En 2025, la question de l’utilité des complémentaires santé se pose avec acuité. Les tarifs des mutuelles continuent d’augmenter, tandis que leurs prestations diminuent. Cette double peine pour les assurés, contrainte de payer plus pour recevoir moins, a pour effet d’accroître le questionnement sur la pertinence même des mutuelles. De nombreux experts suggèrent de considérer un système « 100 % Sécu », dans lequel la Sécurité sociale couvrirait l’intégralité des frais de santé.
Des tarifs en hausse, des remboursements en baisse
Les mutuelles ont annoncé une hausse de leurs tarifs pour la troisième année consécutive. Cette augmentation intervient alors que les prestations remboursées se réduisent de plus en plus. Par exemple, le remboursement des lunettes pourrait passer à un délai de trois ans au lieu de deux, et celui des prothèses auditives à cinq ans au lieu de quatre. Ces modifications visent à limiter les coûts pour les complémentaires, mais augmentent la charge financière des assurés.
Cette situation est dénoncée dans plusieurs rapports institutionnels. La Cour des comptes a notamment pointé du doigt le coût élevé et parfois inéquitable des complémentaires santé en 2021. Cette superposition de coûts et la complexité du système de remboursement pourraient être évitées avec une simplification.
Un système à deux vitesses : sécurité sociale et mutuelles
Actuellement, le système de santé français fonctionne sur deux niveaux de remboursement : la Sécurité sociale et les complémentaires santé. Cependant, cette organisation entraine des frais de gestion élevés et des coûts supplémentaires pour les assurés. Selon Christophe Ramaux, économiste spécialiste des politiques sociales, gérer deux organismes pour rembourser un même soin constitue une dépense inutile.
De plus, Nicolas Da Silva, économiste de la santé, souligne que les frais de gestion des mutuelles sont bien plus élevés que ceux de la Sécurité sociale. Ces frais représentent jusqu’à 23 % de leur budget, contre seulement 4 % pour la Sécurité sociale. Cette inefficacité relative des mutuelles questionne leur usage et justifie l’idée d’une prise en charge unique par la Sécurité sociale.
Le poids du marketing et une inégalité croissante
Les mutuelles, à la différence de la Sécurité sociale, doivent investir de manière significative dans le marketing pour attirer les clients. Cette dépense inutilement élevée pourrait autrement être réinvestie dans l’amélioration de la santé publique. Ce coût additionnel est absorbé directement par les assurés. En parallèle, l’inégalité d’accès aux soins s’accroît puisque certaines catégories de la population ne peuvent se permettre une complémentaire santé.
Selon l’Institut de recherche et de documentation en économie de la santé (Irdes), en 2022, 4 % de la population française ne dispose d’aucune complémentaire santé, parmi lesquels les retraités à faible revenu et les chômeurs de longue durée. Ces chiffres témoignent d’une fracture sociale de plus en plus marquée en matière d’accès aux soins.
Quand la crise remet en perspective le rôle des mutuelles
En 2021, en pleine pandémie de Covid-19, l’Assurance maladie a pris en charge la totalité des dépenses liées aux tests, aux vaccins et aux téléconsultations, offrant ainsi à l’ensemble de la population un exemple de ce à quoi pourrait ressembler un système « 100 % Sécu ». Cette gestion centralisée et temporaire a permis de démontrer l’efficacité d’un modèle sans mutuelles, renforçant l’idée d’une potentielle économie de frais lorsque la couverture universelle est gérée par un seul organisme.
Alors que les débats se poursuivent, la question centrale reste de savoir si la suppression des mutuelles en faveur d’un système de santé unique pourrait non seulement diminuer les coûts, mais aussi simplifier l’accès aux soins pour tous. Cette réforme est envisagée par de nombreux experts et pourrait redéfinir le paysage de la santé en France.
Finalement, l’idée d’un passage à une couverture de santé universelle et unique par la Sécurité sociale continue de gagner du terrain. Alors que cela pourrait nécessiter une légère hausse des cotisations sociales, les économies réalisées par la disparition des complémentaires et une gestion plus efficace profiteraient à l’ensemble des Français. Une réforme cruciale qui reste à discuter mais qui pourrait offrir une solution durable face aux défis actuels du système de santé français.
